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老房贷注意了! 再不转换或被批量处理

2020/5/21 17:04:19   浏览人数:1828
 
按央行的规定,从今年3月份开始,到8月底结束,2019年10月份以前所有的商贷合同,都要选择是否转换成lpr加减点浮动定价或固定利率。现在已经临近5月下旬,正在琢磨如何转换的市民请注意:老房贷转换还是要抓紧了。

记者发现,近日有部分银行发公告称,若在规定时间内房贷客户未选择存量房贷的转换方式,银行将批量进行转换。

银行公告

扬城多家银行发公告

时限内不转换,将批量转换

近日,扬州农商行在官微发布公告称,该行拟对存量浮动利率商业性个人住房贷款进行批量定价转化。公告显示,若房贷客户希望转换为固定利率,需要在6月20日之前前往办理业务的网点办理。若无异议,该行将于6月20日前分批将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为lpr。

“近期,我们行将通过网点公告、手机银行app、短信提醒、微信公众号、官方网站等多种形式推送个人商贷定价基准转换的通知。发出公告,也是按照央行要求,推进老房贷的定价转换工作。”扬州农商银行相关负责人对记者说。

记者发现,如果在一定的时限内,房贷一族不自行办理转换,不少银行将进行批量处理。据悉,如兴业银行就在官网发布公告称,如截至2020年7月31日客户尚未进行个人贷款定价基准利率转换补充协议签订确认的,该行将参考银行业普遍做法,进行个人存量贷款批量转换。同样,中信银行也表示,将于2020年7月21日对未办理转换的商业性个人住房贷款,按照标准化转换规则统一调整为lpr浮动利率定价。

记者调查

转换率整体还是不高

市民对政策理解有误区

“银行发出公告将批量进行处理,主要原因也在于目前仍有不少房贷一族在观望,这导致目前银行的整体转换率并不高。”市区一家国有银行房贷部负责人对记者坦言,尽管4月份lpr报价的下降促使了一部分客户将老房贷转换成了lpr加减点浮动定价模式,银行转换速度有所加快,但转换率整体来看还是不太高。“目前我们转换率只有20%左右。”

转换率为何不高?银行人士坦言,如果说3月份是受疫情影响,目前转换率整体仍然不高主要是因为不少市民对政策仍然不够充分了解,并存在一定的误区。

“我们在与客户的交流中发现,大量之前申请了打折利率的市民,尤其担心定价方式转换之后,自己不能再享受优惠利率,担心自己的利益受损。这其实是一个误区。”市交行个贷中心主任龚世红表示,老房贷转为lpr加减点浮动定价,其加点同样可为负值。减点如同打折折扣一样,也是不变的。到了2021年1月1日,市民执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上lpr加点(可为负值),此后每年以此类推。

记者了解到,不少市民都认为近期lpr报价下调就选择转为lpr定价,若报价上浮就选择转为固定利率。事实上,这种理解同样并不准确。对此,江苏银行个贷业务发展团队经理冒国振表示,个人房贷转换时统一用2019年12月发布的lpr作为基准,这意味着所有客户在3-8月期间的任何时点转换,同一笔贷款的转换时计算出来的加点差都是一样的。

追问

到底选择lpr定价

还是固定利率

根据人民银行公告,可以将存量浮动利率贷款转换为lpr定价,或转换为固定利率。转为lpr,市场化程度更高,根据未来lpr变动,利率水平也随之变动;转为固定利率,利率水平将保持不变。转换成哪种定价方式更好?对此,扬城银行人士指出, 如果你判断市场利率会上升,选择固定利率可能更有利;如果你判断市场利率会下降,转换为lpr可能更有利。房贷期限相对较长,总会遇到利率的上升期和下行期。因此,用lpr作为定价基准,一年重定价一次,对买房人和银行都最公平。

过了8月底的窗口期,银行会不会都批量进行调整?对此,受访的市工行、市交行、市江苏银行房贷部人士均表示,“如果市民到期不转换,毕竟涉及到房贷合同的更改,我们仍需要等待上级行政策的进一步明确。”不过,银行人士也建议市民,尽快完成存量房贷的转换工作。

“在不少银行,市民通过手机银行等线上渠道即可完成存量房贷的转换,无需跑网点重新签合同,很方便。现在转换,市民还可以自由选择转换方式。此外,如果市民都集中在后期办理,办理人数增多也将会给银行工作带来压力。”一家银行人士说。

【算一算】

老房贷定价

如何转换?

银行人士举例说,若某笔老房贷,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。如果选择转为固定利率,个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行5.39%这个利率。

如果选择转为参考lpr定价且重定价周期仍为1年,根据2019年12月公布的5年期以上lpr报价4.8%计算,转换时确定的加点幅度应为59个基点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。 在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上lpr+0.59%,此后每年以此类推。

(来源:扬州晚报)
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